Introducción

El mercado inmobiliario es una industria en constante cambio, y los precios de las viviendas son una preocupación fundamental para quienes buscan comprar o vender propiedades. En este artículo, exploraremos por qué la mayoría de expertos inmobiliarios coinciden en que el precio de la vivienda no bajará en 2023. Analizaremos factores clave que respaldan esta afirmación y proporcionaremos información valiosa para ayudarte a comprender mejor el panorama inmobiliario actual.

El precio de la vivienda no bajará en 2023: ¿Qué dicen los expertos?

Expertos en el mercado inmobiliario han llegado a un consenso: en 2023, no se espera una disminución significativa en el precio de la vivienda. Esto se debe a varios factores interconectados que influyen en el mercado.

Demanda constante

La demanda de viviendas sigue siendo sólida, impulsada por una creciente población y una mayor estabilidad económica. Las personas siguen buscando hogares, ya sea para comprar o alquilar, lo que mantiene la presión sobre los precios al alza.

Escasez de oferta

La oferta de viviendas disponibles en el mercado no ha podido mantenerse al día con la creciente demanda. La construcción de nuevas viviendas se ha enfrentado a desafíos logísticos y económicos, lo que ha llevado a una falta de inventario. Cuando la oferta es limitada y la demanda es alta, los precios tienden a mantenerse firmes.

Costos de construcción en aumento

Los costos de construcción, que incluyen materiales y mano de obra, han aumentado en los últimos años. Estos incrementos se reflejan en el precio de las viviendas nuevas, lo que contribuye a la estabilidad de los precios.

Bajas tasas de interés

Las tasas de interés hipotecario continúan siendo bajas, lo que hace que sea más atractivo para los compradores calificados acceder al mercado. Esto, a su vez, agrega presión a la demanda y evita una disminución de precios significativa.

El impacto de la ubicación

Aunque a nivel nacional los precios de las viviendas se mantendrán estables, la situación puede variar según la ubicación geográfica.

Zonas urbanas

En las principales ciudades, donde la demanda es particularmente alta, es posible que los precios sigan subiendo. Las oportunidades laborales y las comodidades urbanas siguen atrayendo a nuevos residentes, lo que ejerce presión sobre la oferta disponible.

Zonas rurales

En áreas rurales, donde la demanda es menor, es posible que los precios de las viviendas se mantengan más estables. Sin embargo, esto puede variar según la región y las condiciones económicas locales.

El mercado de alquiler

Si bien hemos estado hablando principalmente de los precios de compra de viviendas, el mercado de alquiler también es un factor importante a considerar. En 2023, es probable que los alquileres se mantengan sólidos debido a la misma dinámica de oferta y demanda.

Conclusión

En resumen, según la mayoría de expertos inmobiliarios, el precio de la vivienda no bajará en 2023. Factores como la demanda constante, la escasez de oferta y las tasas de interés hipotecario bajas respaldan esta predicción. Sin embargo, es importante recordar que la situación puede variar según la ubicación geográfica. Si estás considerando comprar una vivienda en 2023, asegúrate de investigar a fondo y tomar decisiones informadas.

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Las expectativas de la pandemia han alterado la percepción de quienes quieren adquirir un inmueble.

El 65% de los compradores opina que la tendencia de los precios será creciente.
El precio de la vivienda de alquiler también es caro: es lo que opina el 90% de los compradores.

El 90% de los particulares que han comprado o intentado comprar consideran que el precio de la vivienda es caro, según se desprende del informe “Experiencia en compra y venta en 2021” realizado por Fotocasa Research. Concretamente, según datos de agosto de 2021, un 54 % de los compradores considera que el precio de la vivienda de compra es muy caro. Es un dato casi idéntico a lo que declaraban en febrero de 2021, cuando un 50% tenía esta percepción.

La opinión de los compradores sobre el precio ha ido cambiando durante la pandemia. Así, en febrero de 2020, antes de la pandemia, un 90% de los compradores consideraba que el precio de la vivienda de compra era algo caro o muy caro. Después de la pandemia, en agosto de 2020, la percepción se moderó ligeramente y ese porcentaje disminuyó un 3%. Si observamos la evolución de 2021, podemos ver que, en este año, en cambio, la tendencia se revertió. Mientras que en febrero un 86% de los compradores de vivienda consideraba que el precio era muy caro o algo caro, en agosto se incrementó un 4%, volviendo al valor de prepandemia.

La proporción de particulares mayores de edad que compraron o tenían intención de comprar o alquilar una vivienda siguió en ambos años la misma tendencia. Mientras que, de febrero de 2020 a agosto del mismo año, los particulares activos en el sector disminuyeron de un 90% a un 87% debido a las expectativas, de febrero de 2021 a agosto de 2021, el porcentaje se incrementó hasta un 90%.

María Matos, directora de Estudios y Portavoz de Fotocasa, señala: “Claramente las expectativas futuras de la pandemia han alterado la percepción de los compradores y su predisposición a la hora de la compra, y parece que lo seguirán haciendo en los próximos meses. De hecho, si nos fijamos en las columnas que representan la percepción de “muy caro” vemos que se ha incrementado en 3 puntos porcentuales desde el inicio de la pandemia. Este pensamiento podría entenderse al observar que la ciudadanía está percibiendo una gran actividad inmobiliaria en el mercado y una agitación producida por cifras históricas de compraventas, que quizás puedan llevar a causar confusión. Lo que nos muestran los datos del Índice Inmobiliario Fotocasa es que el precio de la vivienda de segunda mano se encuentra un 35% por debajo del precio máximo que se alcanzó en 2007. Además, la tasa de crecimiento anual del 2021 ha sido de un 1,7%, mientras que la de enero de 2022, descendió siete décimas hasta situarse en el 1% interanual”.

Según el informe, la percepción de los compradores sobre el precio seguirá la misma tendencia en los siguientes meses. En el mes de agosto de 2021, un 65% de los particulares consideró que la tendencia será creciente, frente al 43% que pensaba que los precios seguirían subiendo en febrero de 2021. Este incremento viene de la mano de una caída de los particulares que apostaban por una tendencia estable o decreciente. Aquellos que apostaban por la estabilidad del precio han pasado de representar el 40% al 28%, mientras que aquellos que creían que la evolución sería decreciente han pasado de representar el 17% en febrero al 6% en agosto de 2021.

Mismas expectativas para el mercado del alquiler

El mercado del alquiler tiene las mismas expectativas. El 90% de la población mayor de 18 años que compra o intenta comprar considera que el precio de la vivienda de alquiler es caro, frente al 94% que lo consideraba en febrero de 2020.

De forma más detallada, un 66% piensa que los alquileres son muy caros y un 24% que son algo caros. Comparando con los datos previos a la pandemia, en febrero de 2020 eran un 74% los que pensaban que los precios eran muy caros, una cifra ocho puntos más elevada que la actual.

Por lo que se refiere a los que consideran que el alquiler es algo caro, ahora son ligeramente más que antes de la pandemia: frente al 20 % de febrero de 2020, ahora son el 24 %. Pese a esto, en comparación con febrero de 2021, la cifra es algo más baja: en el segundo mes del año eran el 28 %.

Asimismo, la opinión de los usuarios sobre la evolución de los precios en el mercado del alquiler coincide con la del mercado de compra. En agosto de 2021, un 65% pensó que cada vez serían más elevados, un 32% creyó que seguirían estables y solo un 4% que serían cada vez más baratos.

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Comprar una casa gracias a una hipoteca vuelve a ser la opción mayoritaria en el mercado. A pesar de que durante años más de la mitad de las operaciones se pagaban a tocateja, ahora los compradores vuelven a ‘tirar’ de financiación bancaria para adquirir un nuevo hogar.

Según los datos de los notarios, en 2021 se formalizaron 676.775 compraventas de viviendas en toda España y se firmaron 344.432 préstamos hipotecarios. En ambos casos se trata de la cifra más alta desde 2007, en pleno boom inmobiliario. Así pues, el 50,9% de todos los inmuebles residenciales que cambiaron de manos durante el año pasado necesitó una hipoteca para formalizar la operación.

Esta tendencia lleva ya dos años instalada en el mercado, rompiendo con nueve años de hegemonía de las operaciones al contado (de 2011 a 2019). En 2013, el ‘annus horribilis’ para la vivienda en España, dos terceras partes de las operaciones se pagaron a tocateja, cuando el sector financiero tenía cerrado el grifo del crédito y el precio de la vivienda seguía cayendo con fuerza.

Sin embargo, la creciente tendencia de los compradores por viviendas más amplias y con mejores calidades, la subida de precios de la vivienda y las buenas condiciones de financiación que ofrecen los bancos, que han llevado al tipo de interés medio a mínimos históricos, han sido algunos de los principales factores que han impulsado la compra de viviendas con hipoteca, que vuelve a situarse en línea con los niveles registrados entre 2007 y 2010.

“2021 fue sin duda un año de tremendo crecimiento, por encima de las expectativas que todos teníamos a principios de año, tanto en compraventa de viviendas como en hipotecas formalizadas. La fuerte demanda, los bajos tipos de interés y el interés de los bancos por formalizar hipotecas han sido los principales motores de esta subida”, explica Juan Villén, responsable de idealista/hipotecas.

Lo mismo opina José Manuel Fernández, subdirector general de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), que destaca la gran oferta hipotecaria que existe en nuestro país. “Estamos ante la mayor y mejor oferta de préstamos hipotecarios de la historia, tanto a tipo variable como a tipo fijo, por lo que para muchos compradores es más atractivo contratar un préstamo hipotecario, sobre todo a tipo fijo”. En este escenario, añade Fernández, “muchos españoles que disponen de ahorros se dan cuenta de que la cuota hipotecaria mensual es inferior a la de una mensualidad del alquiler”.

Tipo de interés medio de las hipotecas a más de tres años (%)

En esa línea, Emiliano Bermúdez, subdirector general de donpiso, afirma que “cuando los tipos de interés estaban en niveles mucho más elevados, la gente trataba de estirar al máximo las entradas de los inmuebles”, mientras que en los niveles en los que está ahora “el precio del dinero y con la necesidad que tienen las entidades bancarias de otorgar hipotecas, aunque son cautelosas en cuanto al riesgo y al coeficiente de financiación”, se está dando esta situación de crecimiento de las compras de vivienda con hipoteca.

Otro de los factores que ha influido en el cambio es el tipo de vivienda que están buscando los compradores, sobre todo tras la mala experiencia de los confinamientos.

El subdirector general de UCI habla del “cambio en las preferencias de vivienda, sobre todo como consecuencia de la pandemia”, que ha derivado en que “una gran parte de los compradores se decantan por viviendas con más metros cuadrados, cuyo importe es más elevado”.

Así también lo ve el subdirector general de donpiso, que recalca que “cuando alguien se compra una vivienda puede ser su primera casa o que decida vender la que ya tiene para cambiarse a otra, bien porque se le ha quedado pequeña o porque quiere cambiar de zona. En estas situaciones es donde entran en juego las operaciones con hipotecas, porque normalmente el que cambia de vivienda lo hace a una de mejores prestaciones y normalmente es más cara”.

Por último, Bermúdez también destaca la subida que ha experimentado el precio de la vivienda en los últimos meses. De media, el m2 de las viviendas vendidas ha repuntado un 5,3% interanual en España, hasta situarse en 1.507 euros, aunque con grandes diferencias en función de la tipología de inmuebles: los pisos se han encarecido un 3,6% respecto a 2020, mientras que los chalets lo han hecho a un ritmo de dos dígitos, registrando la mayor subida de la serie histórica.

Carlos Smerdou, CEO de Foro Consultores Inmobiliarios, coincide con esa visión y señala que “el encarecimiento del precio de la vivienda, en general, hace que gente que antes podía pagar el inmueble al contado, ahora tenga que añadir algo de hipoteca, unido a que el comprador busca viviendas más grandes, lo que aumenta el coste absoluto”. Por otro lado, añade, “estamos en un momento donde las condiciones de financiación son muy buenas, con hipotecas muy baratas incluso a tipo fijo. Esto hace que hace que muchos compradores, que pudiendo pagar la casa en su totalidad, prefieran pedir hipoteca y así mantener ahorros“.

Con todo, los expertos consultados por idealista/news aseguran que nos encontramos ante un escenario de normalidad y, de hecho, prevén que la tendencia se mantenga a corto plazo.

“Para 2022 esperamos un año también muy activo en el mercado hipotecario, pues consideramos que se mantendrán las tres fuerzas citadas (fuerte demanda, bajos tipos e interés de los bancos en conceder hipotecas), a expensas de ver si el comportamiento de la inflación implica cambios en la política monetaria del BCE y subidas de tipos, aunque en este año no deberían afectar al mercado”, concluye el responsable de idealista/hipotecas.

Artículo extraído de Idealista.

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A pesar de la buena marcha de las compraventas, los datos muestran que en los grandes mercados el porcentaje de operaciones que se cierran en menos de 30 días se está reduciendo. En Málaga, pasa del 40% de todas las que se cerraron en abril al 25% actual, en Bilbao del 36% al 26% actual, en Barcelona del 50% al 41%, en Valencia del 39% al 33% y en Madrid del 43% al 37%. En Sevilla pasan del 34% de las compraventas al 32%.

Estas diferencias en los tiempos de comercialización pueden ser interpretadas como un indicio de estabilización en el número de compraventas, aunque también parece estar relacionado con la dificultad que registra el mercado para incorporar nuevo producto al ritmo que exige la demanda, lo que supondría un mayor peso relativo de las viviendas que llevaban más de un mes en el mercado.

Cuenca es la ciudad en la que más ha caído el dinamismo de las ventas exprés (pasando del 77% al 48%), seguida por Córdoba (del 28% al 13%), Huesca (del 48% al 25%), Granada (del 67% al 54%), Castellón (del 30% al 17%), Jaén (del 22% al 10%) y Girona (del 40% al 28%).

Aún así, en 9 capitales de provincia ha aumentado el peso de las ventas exprés. La mayor subida se ha dado en Segovia (del 22% al 28%), Guadalajara (del 29% al 35%), Logroño (del 20% al 25%) y Salamanca (36% al 40%). Les siguen Las Palmas de Gran Canaria (del 32% al 35%), Toledo (del 23% al 27%), Palencia (del 17% al 18%), Pamplona (del 35% al 36%) y Ávila (del 18% al 19%).

Zonas más y menos dinámicas para vender

Granada es la ciudad en la que el peso de las viviendas vendidas en menos de 30 días es mayor, ya que alcanza el 54% del total. Le siguen Cuenca (48%%), Barcelona (41%), Salamanca (40%), Madrid (37%), Pamplona (36%), Las Palmas de Gran Canaria (35%), Guadalajara (35%) y Valencia (33%). Por encima o a la par de la media nacional (32%) se encuentran Huesca (33%), Vitoria (32%) y Sevilla (32%).

Zamora es la capital con el mercado menos dinámico, con solo el 9% de las ventas en menos de un mes. Le siguen Jaén (10%), Ourense (12%), Cáceres (12%). Córdoba (13%), Albacete (14%), Ciudad Real, Badajoz y Lugo (15% en los 3 casos).

Artículo extraído de Idealista.

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Índice de contenido

1- Comprar una vivienda sobre plano
2- Alquiler con opción a compra
3- Pedir una hipoteca a más del 80%
4- Un préstamo o donación de familiares
5- El familiar pide un préstamo personal
6- Solicitar un aplazamiento del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP)
7- Pedir un préstamo personal además de la hipoteca
8- Comprar un piso del banco
9- Aportar otra vivienda como garantía
10- Contar con un avalista

En los últimos años la compra de la vivienda se ha vuelto una operación más complicada. A diferencia de lo que sucedía durante la época de la burbuja, actualmente los bancos financian de media el 80% del valor de tasación o el precio de compra de la casa, lo que significa que es necesario contar con ahorros previos para afrontar el 20% restante más los gastos e impuestos de la compraventa.

En general, el colchón necesario para adquirir una casa es del 30%, lo que se traduciría en unos 60.000 euros para un inmueble de 200.000 euros. Si tenemos en cuenta que el salario medio en España no llega a 25.000 euros, la opción tradicional de convertirse en propietario supondría tener que ahorrar durante varios años para pagar la entrada de la vivienda.

Sin embargo, actualmente las compraventas están en máximos de más de una década. ¿Cómo es esto posible? La respuesta es que hay diversas alternativas que permiten comprar una casa a pesar de no contar con los ahorros suficientes, como por ejemplo adquirir la vivienda sobre plano, el alquiler con opción a compra, pedir un préstamo personal adicional a la hipoteca o que los familiares presten el dinero necesario. Repasamos cada alternativa:

Comprar una vivienda sobre plano

Esta opción supone comprar la casa antes de que esté terminada e incluso antes de que haya empezado a construirse, lo que permite ir pagando cuotas poco a poco hasta alcanzar ese 20% del precio que, de media, no financian los bancos en la hipoteca; y ahorrar para pagar los impuestos (un 10% de IVA en el caso de una vivienda nueva). Según los expertos, lo ideal es buscar una hipoteca en un plazo de dos o tres meses antes de que se pueda entrar a vivir en la casa.

Alquiler con opción a compra

A grandes rasgos, esta fórmula consiste en la firma un contrato de alquiler que garantice que, pasado un plazo de tiempo determinado, el comprador tiene derecho a adquirir la vivienda a un precio acordado previamente con el propietario, descontando el importe que haya pagado a través de las rentas mensuales hasta ese momento.

Esta opción tiene ventajas tanto para el inquilino y futuro comprador como para el actual propietario de la vivienda. El arrendatario, por ejemplo,tiene la tranquilidad de que si finalmente los planes no salen como espera, su compromiso estará limitado a interrumpir el contrato de alquiler en las condiciones legales habituales. Además, le conocer a fondo la vivienda y la zona, y saber si esta se adapta plenamente a sus necesidades antes de formalizar la compra.

En el caso del arrendador y futuro vendedor, el beneficio es que percibe unos ingresos y una rentabilidad durante los meses en que está alquilada, y puede ser una opción interesante para los propietarios que encuentran dificultades para vender su inmueble por hallarse situado en zonas –o cuando se atraviesan en situaciones económicas- en las que las compraventas aún se encuentran muy paradas.

Pedir una hipoteca a más del 80%

A pesar de que no todos los bancos están dispuestos a financiar más del 80% del precio de la vivienda o su valor de tasación, algunas entidades se muestran más flexibles en las condiciones y pueden llegar al 90%. E incluso al 95% en el caso de colectivos concretos como los jóvenes que tienen capacidad de pago, pero no disponen de ahorros. Santander e Ibercaja han anunciado estrategias de este tipo recientemente.

A pesar de que la oferta es muy limitada, también existen hipotecas que financian el 100% de la operación, aunque la banca suele establecer unos tipos de interés más altos que en los préstamos estándar por el riesgo que entrañan y suelen exigir la contratación de productos adicionales, como el seguro de protección de pagos (que se activa si el hipotecado pierde el empleo). Además, los expertos recuerdan que esta opción supone, entre otras cosas, asumir un endeudamiento excesivo.

Un préstamo o donación de familiares

Otra de las posibilidades es que alguien del entorno (familiares, amigos…) tenga ahorros suficientes como para poder prestar al comprador un importe que le permita afrontar una compraventa habitual. Actualmente, según los notarios, la donación en metálico está en máximos históricos, al igual que las donaciones de viviendas, según el INE.

El familiar pide un préstamo personal

En el caso de que no disponga de un colchón financiero, una vía utilizada es que sea ese familiar (habitualmente los padres) el que pida un préstamo personal al banco para poder cubrir el importe que no incluye la hipoteca que puede pagar él o bien, el futuro comprador, que es el beneficiario en última instancia. Esta alternativa es, lógicamente, más arriesgada que la anterior, ya que supone un endeudamiento extra. Dentro de esta fórmula también está que el familiar actúe como avalista. 

Solicitar un aplazamiento del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP)

Este tributo es el grava las compraventas de viviendas usadas (en el caso de ser una casa nueva se aplica el IVA). Depende de las CCAA, aunque está entre un 4% y un 10%. Y es posible aplazar el pago de este impuesto si se dan algunas circunstancias (por ejemplo, que el inmueble no tenga más de 120 m2 de superficie útil) y supone pagar intereses a la Hacienda autonómica de turno.

En el caso de la Comunidad de Madrid, por ejemplo, esta posibilidad de fraccionamiento debe ser solicitada “antes de que expire el plazo reglamentario de pago”, “ha de consistir en la adquisición de una vivienda destinada a domicilio habitual y permanente del sujeto pasivo”.

Pedir un préstamo personal además de la hipoteca

Otra de las fórmulas más usadas a la hora de comprar una vivienda sin tener los ahorros suficientes es pedir un préstamo personal con la misma entidad financiera que nos concede la hipoteca o con otra diferente, con el fin de conseguir el importe pendiente.

Sin embargo, esta opción conlleva riesgos y requiere hacer correctamente los cálculos de forma previa para que el cliente se asegure de que va a tener capacidad para pagar a la vez el préstamo y la hipoteca, ya que supone un riesgo de sobreendeudamiento. Además, hay bancos que pueden denegar la hipoteca si ven que los ahorros aportados vienen de un préstamo personal reciente, por lo que el cliente podría quedarse con un préstamo personal, pero sin hipoteca.

Comprar un piso del banco

Una manera de acceder a una vivienda a pesar de la falta de ahorros es comprar un piso de un banco. A raíz de la crisis de 2008, las entidades bancarias han acumulado gran cantidad de capital en forma de viviendas. Solo en idealista hay actualmente cerca de 26.000 inmuebles de bancos en venta, y la mayoría son casas y pisos. Sin embargo, el negocio principal de las entidades bancarias no es el inmobiliario.

Por eso, los bancos ofertan estos inmuebles a precios mucho más asequibles que otros inmuebles similares, a través de campañas de descuentos o de viviendas por importes bajos, muchas veces inferiores a 80.000 euros. Además, también ofrecen hipotecas adaptadas a este tipo de compra. Estas hipotecas ofrecen condiciones particularmente ventajosas para los contratantes, ya que el propio banco es el primer interesado en deshacerse de este tipo de pisos que tiene en su haber, por lo que a menudo financian más de ese 80% estándar.

Aportar otra vivienda como garantía

Si dispones de otra vivienda en propiedad sin hipoteca o con un saldo pendiente muy bajo, otra alternativa es aportar ese inmueble como garantía, de tal manera que el banco hipoteca ambas propiedades y así puede estar dispuesto a financiar un importe superior y compensar esa falta de ahorros.

Eso sí, has de tener en cuenta que estás poniendo en riesgo también esta propiedad, y que no podrás venderla sin cancelar antes la parte de hipoteca por la que responda este inmueble.

Contar con un avalista

Otra opción que facilita acceder a una hipoteca a pesar de la falta de ahorros es contar con un avalista. Los avales son figuras que se responsabilizan de la deuda contraída con el banco en el caso de que el contratante no pague; es decir, que deben hacerse cargo de la deuda en caso de que el hipotecado no pueda pagar la cuota del préstamo, y responde solidariamente por la totalidad de la deuda y con todos sus bienes.

Para ello, es necesario que los avalistas sean solventes, tengan estabilidad financiera y unos ingresos suficientes como para asumir el pago, y habrá que presentar un aval que dé seguridad al banco que vaya a conceder el préstamo como, por ejemplo, un inmueble que el avalista tenga en propiedad.

Lo más habitual es que los avalistas sean los padres de los contratantes de la hipoteca, aunque no es una opción recomendable, ya que su situación financiera puede verse comprometida si están a las puertas de la jubilación o, lo que es peor, cuando ya están cobrando una pensión. Y es que, en caso de impago, el banco acudirá a los avalistas para recuperar su dinero, lo que podría implicar que el banco se quedase con la casa que se ha puesto como aval de la hipoteca. Para evitarlo existe la figura del aval parcial, lo que permite garantizar únicamente parte del préstamo y no la totalidad ni durante toda la vida de la hipoteca.

Artículo extraído de Idealista.

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El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas marcó un mínimo histórico del 1,45% en agosto, según revelan los últimos datos del Banco de España.

El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades en España se redujo en 35 puntos básicos respecto al mes de julio, cuando se situó en el 1,485%. La caída fue más pronunciada en comparación con un año antes, cuando el tipo medio se colocó en el 1,743%, 293 puntos básicos por encima de agosto de 2021.

Por su parte, el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años para la adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en la zona del euro subió al 1,529% (referido al mes anterior), frente al 1,43% anterior.
 

Consejos antes de pedir una hipoteca

La caída de los tipos de interés de las hipotecas es una consecuencia de la guerra que está librando la banca por conseguir nuevos clientes y una buena noticia para quienes están pensando en pedir financiación para comprar una casa. Resumimos algunos consejos básicos para conseguir una hipoteca en 2021:

Cumplir los requisitos para pedir una hipoteca

El primer aspecto a tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca es que debes cumplir con los requisitos que el banco va a solicitar. Es decir, el banco no va a conceder la hipoteca a cualquier persona que vaya a sus oficinas y la solicite, sino que va a estudiar el perfil concreto de cada persona y, según sus características, dará el visto bueno o no a la concesión. Por ello, antes de acudir a ningún banco a pedir una hipoteca, asegúrate de que cumples con los requisitos que la entidad bancaria exige para el producto hipotecario que tienes en mente.

Tener ahorrado al menos el 20% del precio de la vivienda

Otro de los consejos para pedir una hipoteca y que no se puede pasar por alto es el ahorro previo que vamos a necesitar. El dinero que el banco presta no suele alcanzar el 100% del precio de la vivienda. Además, también hay que tener en cuenta que existen otros gastos asociados a la compra de una casa, como por ejemplo los impuestos y algunas comisiones asociadas a la propia hipoteca. Por ello, antes de pedir una hipoteca, se aconseja contar con unos ahorros aproximados del 20% del precio total de la vivienda que queremos comprar.

Contar con una situación económica y laboral estable

No se trata solo de que el banco nos lo vaya a exigir como un requisito, sino que también es un aspecto que debemos tener en cuenta por nuestra propia seguridad. Una hipoteca va a constituir un gasto fijo mensual muy importante. Además, se trata de un gasto que, si no podemos afrontar, corremos el riesgo de perder nuestra casa. Por todo ello, una de las recomendaciones que debemos considerar es si estamos en una situación económica y laboral lo suficientemente estable como para asumir esta responsabilidad. Si contamos con un trabajo y unos ingresos estables, y que nos permitan asumir el gasto que suponga la hipoteca, significa que es un buen momento para solicitarla. Por el contrario, si nuestra situación económica y laboral es irregular, o si nuestros ingresos mensuales son muy ajustados, quizás será mejor posponer la solicitud de la hipoteca y hacerlo más adelante.

Comparar hipotecas

Otro de los consejos que más debemos tener en cuenta es comparar hipotecas, incluso entre diferentes bancos. ¿Por qué? Porque existen muchas diferencias entre un producto hipotecario y otro. Dentro de la misma entidad bancaria tienen productos diferentes que se ajustan más o menos a cada perfil. Pero, si comparamos entre distintos bancos, la oferta va a ser todavía mayor. De este modo, podemos encontrar una hipoteca que se ajuste mejor a nuestro perfil y que nos permita ahorrar a la hora de afrontar el pago de intereses.

Elegir una vivienda que también sea atractiva para el banco

El último consejo que debemos tener en cuenta a la hora de pedir una hipoteca es escoger una casa que no solo sea atractiva para nosotros, sino también para el banco. En este sentido, hay que tener en cuenta que, en muchos casos, no se trata solo de saber qué casa nos podemos permitir y elegir una vivienda que nos guste, sino que la casa va a ser la garantía que le vamos a ofrecer al banco a cambio de la hipoteca. Por ello, si la casa que adquirimos es un inmueble con características que faciliten una hipotética venta en el futuro (buen estado, buena ubicación, zona con alta demanda, etc.), el banco se va a mostrar mucho más receptivo a la hora de concedernos una hipoteca sobre dicho inmueble en lugar de si le ofrecemos una casa con unas características peores.

Gracias a estos cinco consejos prácticos, tendrás muchas más posibilidades de conseguir la hipoteca que tienes en mente cuando llegue el momento de ir al banco a pedir el préstamo.

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Si justo cuando se declaró el estado de alarma habías encontrado la vivienda perfecta, incluso habías firmado un contrato de arras y ya habías dado algunos pasos para lograr financiación hipotecaria, no está todo perdido. La limitación de movimientos impuesta por la crisis sanitaria no debería desanimarte. Las hipotecas online son un mercado en auge en estos momentos. El hecho de poder realizar prácticamente todos los trámites de manera no presencial es perfecto en una situación tan excepcional como la que estamos viviendo. Desde pisos.com te explicamos por qué se van a poner de moda.

1. Mejores condiciones. Un aspecto que ya era conocido antes de que estallara la pandemia es que esta clase de préstamos hipotecarios suelen tener un interés más bajo y mejores condiciones en lo que respecta a las comisiones y vinculaciones. En este sentido, son más flexibles que las hipotecas convencionales. Además, es posible iniciar el proceso sin moverse de casa.

2. Comparar fácilmente. Internet es una poderosa herramienta para comparar y seleccionar. En vez de tener que ir sucursal por sucursal informándote de las características de la oferta hipotecaria de cada banco, lo puedes hacer a través del ordenador o tu dispositivo móvil. Para realizar simulaciones de diferentes escenarios, es esencial que tengas a mano toda la documentación necesaria.

3. Tasación presencial. Aunque hay empresas de valoración que ofrecen tasaciones online, estas no son válidas para pedir una hipoteca. Se trata de aproximaciones que en ningún caso constituyen una valoración oficial. El tasador debe visitar el inmueble. Dada la situación, si la casa está vacía no habrá problema, pero si hay gente dentro, todo dependerá de si conceden o no permiso.

4. Notarios y registradores activos. La crisis de la COVID-19 tampoco a paralizado la actividad de notarios y registradores de la propiedad. Ambos profesionales siguen prestando sus servicios, aunque muchos solo atienden en caso de urgencia. El comprador debe ser capaz de justificar el motivo de por qué debe realizarse la firma. Los motivos más comunes son la pérdida de señal y la necesidad habitacional. Igualmente, el vendedor puede alegar que tiene que conseguir liquidez inmediata.

5. Dudas e incertidumbre. Aunque como hemos visto contratar una hipoteca en tiempos de coronavirus es perfectamente posible, a los compradores les asaltan más dudas de las habituales. La mayoría están relacionadas con la incertidumbre laboral. El aluvión de ERTEs que ha generado esta crisis, da menos seguridad y confianza a los hipotecados, que tratarán de decantarse por hipotecas fijas.

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